În capitala Republicii Moldova, tinerii și familiile se confruntă cu o alegere dificilă între închirierea unui apartament sau achiziționarea unei locuințe prin credit. Pentru o cameră, costul mediu al chiriei în anul 2025 oscilează între 400 și 600 de euro lunar, în timp ce rata la ipotecă începe de la 450 de euro. La prima vedere, diferența pare minoră, dar ascunde cheltuieli inițiale semnificative – avansuri care pot atinge zeci de mii de euro, taxe notariale și comisioane bancare.

Pentru apartamente cu două camere, situația devine și mai complexă. Chiria rămâne în jurul valorii de 500 de euro pe lună, însă rata ipoteci are potențialul să atingă aproape 950 de euro. Alegerea unui credit implică obligații financiare la lung termen, în timp ce chiria oferă o anumită flexibilitate, dar fără posibilitatea de a acumula capital propriu.

Programul „Prima Casă”, conceput pentru a facilita accesul la proprietate, rămâne inaccesibil pentru majoritatea cetățenilor din cauza cerințelor financiare stricte. Banii necesari pentru avans și alte cheltuieli adiționale sunt inimaginabili pentru familiile tinere sau cele cu venituri medii, reducând semnificativ impactul acestor inițiative.

Experti în domeniul imobiliar avertizează că creșterea prețurilor la apartamente și chiriile va intensifica inegalitățile. Cei care nu au economii importante sunt nevoiți să rămână închiriator, în timp ce creditele ipotecare devin un risc major din cauza fluctuațiilor economice și a dobânzilor.

În concluzie, piața locativă din Chișinău transformă decizia între chirie și ipotecă într-un joc de capcane: libertatea oferită de închiriere se confruntă cu lipsa unui capital propriu, iar creditul ipotecar aduce o presiune financiară constantă pe termen lung.